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速途研究院:2018年Q2国内P2P行业研究报告

发布日期:2020-05-18

  “自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金┖分散放到了不同平台,结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”虽说这只是时下P2P爆雷潮的一个段子,不过却真实反映了目前P2P行业的现状,清盘、跑路、倒闭频频发生让整个行业难以安宁。随着网贷平台“爆雷”的愈演愈烈,我国P2P行业面临着前所未有的生存和发展的挑战。

  P2P网贷是基于互π联网技术和新的借贷模式,满足了个∞人、小微企业的消费和经营性贷款需求,同时З也在一定程度上丰富了大众理财的选择。据统计数据显示,我国网贷行业在2018年7∝月已经突破七万亿成交量大┝关,这是市场※需求的体现,也是行业发展的动力。

  速途研究院分析师通过对2018年Q2国内P2P行业公开数据的收集整理,并配合用户调研,分析讨论国内P2P行业发展趋势。

  上半年消亡721家P2P平台


  2015∷年随着国家监管政策的出台及监管的细化,网贷行业经历了大洗牌,不合规、不善经营的平台逐渐退出了市场。问题平台数量于2015年下半年达到了高峰,为839家,此后便逐渐‥降低,不过在今年上半年问题平台数量再次反弹。

  据相关统计数据显示,截至2018年6月30日,我国在运营P2P平台共2835家,上半年新增P2P平台36家,消亡721家。与ъ以往倒闭潮不同的是,⊙这次有很多规模较大、成立时间较久的平台出现问题甚至倒闭跑路。主动宣布逾期*、重组、清盘和退出的平台也在大幅增加,头部平台遭遇了前所未有的压力,沉重打击了投资人的信心。

  P2P平台资金流入流出情况


  201Υ8年P2P网贷行业交易额加速下滑,6月份交易额为1535亿元,环比下降7.8%,同比下降34.9%;截止6≒月末,P2P贷款余额为9610亿元,同比下降16.8%,环比下降1.4%。

  网贷平台∏资金持续流出,6月份正常运营平台资金流出占资金流入的比例扩大到57%。全年来看,2018年网贷平台的资金流入呈降低趋势,由1月份的1116亿元降低★到6月份的593亿元,与此同Ⅲ时资金流出呈上升趋势,由1月份的219亿增加至6月╯╰份的339亿。

  中国P2P行业发展历程


  2007年拍拍贷上线,∏是我Ⅱ国第λ一家由工商部门批准,获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台ì,也标志着我国P2P业务的开始。到了2011年左右,一些民间具有放贷经验的人士开始关注网络并尝试开设P2P网贷平台,我国的P2P处于快速发展阶段,当然也由于个别ↇ老板的粗放管理和欠缺风控,导致平台出现挤兑倒闭现象。

  2013年随着平台的增多,竞争日♧益激烈,自●融高息加剧了行业的风险,从10月份爆发▼提现危机到年末共有74家平台倒闭跑路。到了2015年监管政策出台я,首次明确P2P的担保责任,之后市场进入了以规范监管为主的调整期。

▣▤▥

  目前为止P2P网贷在中国发展已经超过11年,目前网贷累积满足Ⅴ了2500万左右借款人的需求,累计借款金额在7.2万亿左右。

  多重风卍险因素使P2P平台问题爆发


  P2P平台风险的集中暴露,是在】多重风险因素的交织作用下逐渐蔓延至整个行业。其中经济增速下行和金融去杠杆,使潜在风险逐步显性化。20°゜18年上半年,我国社会融资规模增量为9.1万亿元,比上年同期减少2.03ю万亿元,去杠杆带来融资环境的收紧,造成小微企业和民营企业&资金链吃紧或信用违约,使包括P2P在内的潜在金融风险显性化。

  当然宏观经济等外部╢环±境问〣题也不容忽视,但P2P的内因∕更是起着决¤定性因素。贷款机构的本质是信息中介而非信用中介,但会有平台创新偏离轨道,如有的机构存在违规放贷、为出借人提供担保增信等行为;有的通过归集资金设立资金池、进行限期拆分;有的机构通过假标和高收益等手段,虚构项目募集资金,开展自融、庞氏骗局,碰触非法集资底线。

  由于信Й息披露不Θ规范,违规平台隐蔽性强,甚至靠激进的市场推广手段来实现交易的快速扩张,一旦市场░骤变,违约或资金流出激增╠╡时问题☉便会暴露。

  平台背景和团队实力成用户最关注的因素


  由于行业环境变化和监管政策的收紧,用户选择网贷平台时的心态也╱╲发生了一定的变化,收益水平已不再是用户优先考虑的问题。通常用户更看重平台的背景和管理团队,这样拥有雄厚背景₪큐的平台跑路、倒闭的可能性较小。其次风控体●系是否成熟、保障机制是否完善、是否实行银行存管等因素也是重点,总体来说投资者都以保障资金的安全性作为首要目的。

  速途研究院分析师认为:不同于以往出现问题的◇平台多为基础薄弱、不规范、不健康、不善经营的平台,在此次密集的爆雷潮中不乏有在过去几年被认为是实力〦雄厚、品牌良好、交易规模较大的平台,还有主动宣布逾期、重组、清盘和退出的平台也大幅增加,这着实引发了市场的连续性恐慌。

  倘若危机继续,市场恐慌情绪蔓延,势必将引发“多米若骨牌效应”,造成一些优质的平台可能在恐慌中被拖垮,导致整个行业的衰退。因此更应尽快落地网贷备案政策,落实摸底排查并披露进展,以此ζ来稳定市场。同时也需强化信息披露,让投资人对风险有更加明确的认知。

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